Cesgranrio 2021 · Vendas e Negociação

Question

KO é gerente Júnior de um banco e atua no contato direto
com os clientes que têm pouca experiência na atividade de
investimentos financeiros. Buscando promoção no quadro
interno da instituição financeira, o gerente realiza vários
cursos de atualização, inclusive de educação financeira.
Munido desses conhecimentos, ele contata os correntistas sob sua responsabilidade e oferece indicações sobre
como investir. Os clientes compõem diversos segmentos
econômicos, e alguns não possuem renda para propiciar
saldos destinados a investimentos no momento em que
são contatados. O supervisor de KO identifica essa situação e o adverte da perda de tempo com clientes que não
gerariam lucros imediatos ao banco.

Nos termos da Resolução no 4.539, de 24 de novembro de
2016, verifica-se que a instituição financeira

A) deve privilegiar os clientes que gerem recursos imediatos.
B) deve apresentar a todos os clientes os produtos financeiros disponíveis.
C) deve preocupar-se com a formação de clientela futura.
D) pode criar segmentos especiais para atendimento privilegiado e secreto.
E) pode discriminar seus clientes livremente, analisando
sua renda como dado essencial para produzir lucro.

Accepted Answer

Gabarito oficial: B. # Comentário da Questão

A questão explora os princípios de educação financeira e proteção ao consumidor previstos na **Resolução CMN nº 4.539/2016**, que estabelece diretrizes para a política de educação financeira das instituições financeiras. O ponto central é entender qual é a obrigação legal do banco em relação aos clientes, independentemente de gerarem lucro imediato.

## Por que a alternativa B está correta

A Resolução nº 4.539/2016 determina que as instituições financeiras devem adotar uma postura de **transparência e acesso igualitário** à informação sobre produtos e serviços financeiros. O banco tem o dever de disponibilizar informações sobre os produtos financeiros a **todos os clientes**, sem discriminação, especialmente aqueles com pouca experiência em investimentos. Isso alinha-se com o princípio de proteção ao consumidor e educação financeira como direito, não como privilégio vinculado à geração de lucro imediato. KO está agindo corretamente ao oferecer orientações; o supervisor é que está equivocado ao pressionar pela seleção de clientes por rentabilidade.

## Por que as demais estão incorretas

**A)** Contraria diretamente o dispositivo. A instituição não deve "privilegiar" apenas os clientes com recursos imediatos — isso configuraria discriminação. **C)** é verdadeira, mas incompleta: formar clientela futura é consequência, não o fundamento principal. **D)** viola princípios de transparência; segredo e discriminação são proibidos nas relações de consumo e educação financeira. **E)** é explicitamente proibida — a renda não pode ser critério para negar acesso à informação financeira; isso caracterizaria discriminação abusiva.

## Síntese prática

O supervisor estava errado porque a lei não permite que bancos selecionem clientes apenas pela rentabilidade imediata. Educação financeira e informação sobre produtos são direitos de acesso universal. A Resolução CMN 4.539/2016 reforça que instituições financeiras têm responsabilidade social nesse tema, independente de ganho curto-prazo.

Vendas e Negociação — Cesgranrio 2021

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