Cebraspe 2024 · Análise de Crédito

Question

Com relação ao conceito e às funções do crédito, à política de
crédito e à avaliação e classificação de seus riscos, julgue os itens
a seguir.
Operações de crédito com recursos direcionados são aquelas
cuja fonte de recursos parte das captações de depósitos a
vista e de caderneta de poupança, além de fundos e
programas públicos.

C) Certo
E) Errado

Accepted Answer

Gabarito oficial: Certo. O item está **certo**. No Sistema Financeiro Nacional, as operações de crédito podem ser classificadas, quanto à destinação/fonte normativa dos recursos, em **crédito livre** e **crédito direcionado**. O crédito direcionado é aquele em que há alguma vinculação legal ou regulamentar da aplicação dos recursos, normalmente com regras específicas de público-alvo, finalidade, encargos, prazos ou condições operacionais.

É exatamente o que ocorre com recursos provenientes de **depósitos à vista**, **caderneta de poupança**, além de **fundos e programas públicos**. Parte dessas captações deve ser obrigatoriamente direcionada a determinados setores ou finalidades, conforme normas do CMN e do Banco Central. Exemplos clássicos são o **crédito rural**, o **crédito imobiliário com recursos da poupança**, operações com recursos do **BNDES**, do **FGTS** e de outros fundos/programas governamentais.

A ideia central é que, no crédito direcionado, a instituição financeira não atua com plena liberdade para escolher qualquer tomador, taxa ou destinação, como ocorre no **crédito livre**. Há uma política pública subjacente: estimular setores considerados relevantes, como habitação, agricultura, infraestrutura, desenvolvimento regional ou microcrédito.

Portanto, a assertiva acerta ao associar as operações de crédito direcionado a fontes como **depósitos à vista**, **caderneta de poupança** e **fundos/programas públicos**. O candidato deveria desconfiar apenas se o item dissesse que todo recurso captado por banco é livremente direcionável; isso sim estaria errado, porque certas captações possuem **destinação obrigatória ou incentivada** por regulação.

Análise de Crédito — Cebraspe 2024

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