FGV 2022 · Conhecimentos Bancários

Question

Um cliente do Banestes quer fazer uma aplicação financeira, mas
exige que a aplicação conte com proteção do Fundo Garantidor de
Crédito (FGC).
As opções a seguir apresentam aplicações que podem ser
oferecidas a esse cliente, à exceção de uma. Assinale-a.

A) Depósito de poupança.
B) Recibo de Depósito Bancário (RDB).
C) Certificado de Depósito Bancário (CDB).
D) Fundos de Investimento.
E) Letras de câmbio.

Accepted Answer

Gabarito oficial: D. A alternativa **D está correta** porque **fundos de investimento não contam com garantia do FGC**. O ponto central é que, ao aplicar em um fundo, o investidor adquire **cotas de um condomínio de recursos**, cujo patrimônio é separado do patrimônio da instituição administradora. Assim, o risco está ligado aos ativos que compõem a carteira do fundo — títulos públicos, privados, ações etc. —, e não a uma promessa de pagamento feita por banco ou financeira. Por isso, ainda que o fundo seja oferecido por um banco, ele **não é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos**.

O **FGC** protege determinados créditos contra instituições financeiras associadas, observados os limites regulamentares — em regra, **até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro**, com teto global de **R$ 1 milhão a cada período de 4 anos**. A proteção incide sobre produtos típicos de captação bancária, nos quais o cliente se torna credor da instituição financeira. É o caso do **depósito de poupança**, do **CDB** e do **RDB**.

As alternativas **A, B e C** estão erradas porque esses produtos têm cobertura do FGC. A **poupança** é expressamente protegida; o **CDB** e o **RDB** também são instrumentos de captação bancária garantidos, pois representam obrigação da instituição financeira perante o investidor. Em termos simples: se o banco quebra, o cliente tem um crédito contra ele, e é exatamente esse tipo de situação que o FGC busca cobrir.

A alternativa **E também está errada**, pois as **letras de câmbio**, emitidas por financeiras, também estão entre os créditos cobertos pelo FGC. Cuidado: “letra de câmbio” aqui não deve ser confundida com ações, fundos ou ativos de mercado sem garantia. Para prova, a chave é memorizar a lógica: **produtos bancários de captação podem ter FGC; fundos de investimento, não**.

Conhecimentos Bancários — FGV 2022

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