Cesgranrio 2024 · Conhecimentos Bancários

Question

Considere o texto abaixo, publicado pelo Banco Central
do Brasil.

Fintechs são empresas que introduzem inovações nos
mercados financeiros por meio do uso intenso de tec
nologia, com potencial para criar novos modelos de
negócios. Atuam por meio de plataformas on-line e
oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao
setor. No Brasil, há várias categorias de fintechs: de
crédito, de pagamento, gestão financeira, empréstimo,
investimento, financiamento, seguro, negociação de dí
vidas, câmbio, e multisserviços. Podem ser autorizadas
a funcionar no país dois tipos de fintechs de crédito [...]:
a Sociedade de Crédito Direto (SCD) e a Sociedade
de Empréstimo entre Pessoas (SEP), cujas operações
constarão do Sistema de Informações de Créditos
(SCR).

Disponível em: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/

fintechs. Acesso em: 7 fev. 2024. Adaptado.

Com relação aos dois tipos de fintechs de crédito mencio
nados no texto acima, considere as seguintes afirmativas:

I - A Sociedade de Empréstimo entre Pessoas realiza

operações de intermediação financeira entre credo
res e devedores.
II - A Sociedade de Empréstimo entre Pessoas se ca

racteriza pela oferta de crédito por meio de recursos
próprios da instituição.
III - A Sociedade de Crédito Direto está autorizada a cap

tar recursos diretamente do público para concessão
de crédito.
IV - A Sociedade de Crédito Direto oferece a infraestrutu

ra eletrônica para conectar credores e tomadores de
empréstimo.

É correto o que se afirma em:

A) I, apenas
B) I e III, apenas
C) II e III, apenas
D) III e IV, apenas
E) II, III e IV, apenas

Accepted Answer

Gabarito oficial: A. # Comentário da Questão

A resposta correta é **A (I, apenas)**, e isso exige entender bem a distinção regulatória entre SCD e SEP estabelecida pelo Banco Central.

A **afirmativa I está correta** porque descreve com precisão o modelo de negócio da SEP (Sociedade de Empréstimo entre Pessoas). A SEP atua como **intermediária financeira pura**: conecta pessoas físicas que desejam emprestar com pessoas que necessitam de crédito, sem usar recursos próprios. É um modelo de peer-to-peer lending (P2P). Ela não concede crédito com seu próprio dinheiro — apenas funciona como plataforma intermediadora.

A **afirmativa II está incorreta** exatamente por inverter o modelo da SEP. A SEP não oferece crédito com recursos próprios; quem faz isso é a **SCD (Sociedade de Crédito Direto)**. A SCD capta recursos (inclusive do público) e concede crédito usando seu próprio capital. Essa é a distinção fundamental entre os dois modelos: SEP = intermediação; SCD = concessão direta.

A **afirmativa III está incorreta** porque, embora conceitualmente próxima à realidade, a redação é imprecisa. A SCD é autorizada a captar sim, mas **não diretamente do público**. Conforme regulamentações do BC (Resolução CMN nº 4.656/2018 e posteriores), a SCD capta recursos por meio de **operações de crédito junto a instituições financeiras, fundos e outras fontes**, não do público em geral como faria um banco.

A **afirmativa IV está incorreta** porque descreve justamente o papel da **SEP, não da SCD**. É a SEP que fornece a infraestrutura eletrônica para conectar credores e tomadores. A SCD é credora direta, não intermediária de plataforma.

Conhecimentos Bancários — Cesgranrio 2024

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