Cesgranrio 2023 · Conhecimentos Bancários

Question

Um consultor financeiro capta clientela para investir em
instituição financeira legalmente autorizada a funcionar
pelo Banco Central do Brasil, sendo eficiente na sua ati
vidade. Em determinado momento, é informado pelo seu
contato na referida instituição de que um dos indivíduos
indicados estaria realizando operações de aportes de re
cursos em descompasso com sua capacidade financeira.
Nos termos da Carta Circular no 4.001, de 29 de janeiro
de 2020, os fatos descritos pertinentes aos aportes cons
tituem a ocorrência de indícios de suspeita de lavagem
de dinheiro para fins dos procedimentos relacionados às
suas atividades financeiras de

A) monitoramento
B) bloqueio
C) interdição
D) exclusão
E) análise

Accepted Answer

Gabarito oficial: A. # Comentário da Questão

A questão cobra conhecimento específico sobre a **Carta Circular nº 4.001/2020 do Banco Central**, que estabelece diretrizes para o cumprimento de obrigações relacionadas à prevenção de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. O ponto central é identificar qual procedimento é acionado quando surgem indícios de suspeita de operações financeiras incompatíveis com a capacidade econômica do cliente — exatamente o cenário descrito (aportes em descompasso com a capacidade financeira).

**Por que a alternativa A está correta:** A *Carta Circular nº 4.001* estabelece que operações suspeitas com indícios de lavagem de dinheiro devem ser objeto de **monitoramento** intensificado pelas instituições financeiras. Este é o procedimento preventivo e investigativo de primeira linha, permitindo que a instituição acompanhe o padrão comportamental do cliente e suas operações para identificar o crime antes de tomar medidas mais severas. O monitoramento é a ferramenta destinada justamente a coletar evidências e avaliar suspeitas.

**Por que as demais estão erradas:** **Bloqueio** (B) refere-se ao congelamento de valores, medida muito mais grave e geralmente aplicada mediante autorização judicial ou em situações de risco iminente. **Interdição** (C) é um termo administrativo que pode significar encerramento de operações, inadequado para simples indícios. **Exclusão** (D) não é termo técnico usado em compliance financeiro. **Análise** (E), embora próxima ao conceito, não é o termo institucional correto — análise faz parte do monitoramento, mas não é a resposta que a Carta Circular utiliza como procedimento específico.

A banca busca verificar se o candidato conhece o nível de intervenção apropriado quando surgem suspeitas iniciais. Monitoramento é proporcional, menos invasivo que bloqueio, e permite à instituição financeira cumprir seu dever de diligência sem prejudicar indevidamente o cliente.

Conhecimentos Bancários — Cesgranrio 2023

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