Cesgranrio 2022 · Conhecimentos Bancários

Question

Um gerente recém-contratado de uma instituição finan
ceira coordena cerca de vinte funcionários que exercem
a função de caixa, sendo auxiliado nessa tarefa por dois
subgerentes. Em determinado dia, um dos clientes aden
tra a agência bancária portando uma mala, com expressi
va soma de dinheiro em espécie, para depósito. Dirigindo
-se ao caixa disponível, postula a operação.

Consoante a Carta Circular no 4.001, de 29 de janeiro de
2020, existe a ocorrência de indícios de suspeita para fins
dos procedimentos de monitoramento para as práticas de
lavagem de dinheiro quando é(são)

A) realizado depósito em dinheiro de valor considerado

elevado.
B) efetuadas operações diversas de pequeno valor mo

netário.
C) transferidos valores sem relação com a capacidade

econômica do cliente.
D) recebidos depósitos com regular frequência.
E) formalizados contratos com estabelecimentos comer

ciais pequenos.

Accepted Answer

Gabarito oficial: C. # Comentário da Questão – Carta Circular 4.001/2020

A questão cobra o conhecimento das situações que geram **indícios de suspeita** para monitoramento de lavagem de dinheiro conforme a Carta Circular nº 4.001, de 29 de janeiro de 2020, do Banco Central. A chave está entender que nem toda operação de vulto é suspeita — o que importa é a **incongruência com o perfil econômico do cliente**.

**Por que a alternativa C está correta:** Transferências de valores **sem relação com a capacidade econômica do cliente** configuram claramente indício de suspeita. Uma pessoa que recebe salário de R$ 3 mil mensais, de repente, transfere R$ 500 mil para o exterior sem justificativa aparente? Isso soa alerta de possível ocultação de origem ilícita. A Carta Circular exatamente busca identificar operações que **destoam do perfil** conhecido do cliente.

**Por que as demais estão erradas:**
- **A)** Depósito de valor elevado, isoladamente, não é indício. Muitos clientes PJ fazem depósitos em espécie frequentemente — o que importa é se corresponde à atividade deles.
- **B)** Operações de pequeno valor são, na verdade, técnica de **estruturação** (smurfing), mas essa alternativa não menciona a frequência anômala ou tentativa de evitar reporte.
- **D)** Depósitos com regular frequência são **normais** e esperados (salários, aluguéis, recebimentos comerciais regulares).
- **E)** Contratos com pequenos estabelecimentos não constituem indício por si sós — depende do contexto.

O diferencial é perceber que a **desconexão entre a operação e a realidade econômica do cliente** é o verdadeiro sinal de alerta.

Conhecimentos Bancários — Cesgranrio 2022

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