Cesgranrio 2021 · Conhecimentos Bancários

Question

H é correntista da instituição financeira XYZ e mantém
com esta instituição relação estável, com movimentação
de recursos monetários correspondente a cem salários
mínimos por ano. A partir de 2019, sua movimentação
anual passou a ser de mil e duzentos salários mínimos,
com aportes mensais de cem salários mínimos.
A partir das regras apresentadas na Carta-Circular
no 4001/2020 do Banco Central do Brasil, nesse caso,
as operações devem ser monitoradas como situações
relacionadas com operações em espécie, em moeda nacional, com a utilização de contas de

A) aplicações
B) depósitos
C) fundos
D) garantia
E) preferência

Accepted Answer

Gabarito oficial: B. # Comentário da Questão

A questão aborda as **regras de monitoramento de operações em espécie** conforme a Carta-Circular nº 4.001/2020 do Banco Central, que estabelece diretrizes para detecção de movimentações suspeitas e prevenção à lavagem de dinheiro.

## Por que a alternativa B está correta

A Carta-Circular nº 4.001/2020 define que operações em espécie devem ser monitoradas quando realizadas em **contas de depósitos**. O cenário apresentado mostra um aumento significativo na movimentação anual (de 100 para 1.200 salários mínimos) com aportes mensais regulares de 100 salários mínimos. Essa característica enquadra-se como operação em espécie típica de conta de depósito, gerando obrigação de monitoramento intensificado conforme as normas de compliance bancário e de combate à lavagem de dinheiro (Lei nº 9.613/98).

## Por que as demais estão incorretas

- **A) Aplicações**: Operações de aplicação financeira (fundos de investimento, títulos, etc.) seguem regras distintas de monitoramento, não sendo a categoria relevante para espécie pura.
- **C) Fundos**: Contas de fundos (de investimento ou de garantia) possuem tratamento normativo diferenciado e não são o foco do monitoramento de operações em espécie.
- **D) Garantia**: Não existe classificação de "conta de garantia" nas regras operacionais do sistema bancário para este contexto.
- **E) Preferência**: Não se aplica ao sistema de contas bancárias.

A chave é reconhecer que **contas de depósitos** (contas correntes ou poupança) são o locus onde operações em espécie são tipicamente monitoradas para fins de compliance.

Conhecimentos Bancários — Cesgranrio 2021

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